Finanzierung für Ausländer: Wie Kann Ich Einen Kredit Aufnehmen?

Aug 9, 2021Banking and Finance, Deutsch, Living in Germany

Menschen nehmen Kredite aus verschiedenen Gründen auf, sei es, weil sie dringend Geld brauchen, ein Auto kaufen wollen oder andere ungeplannte Ausgaben haben. Deutschland ist ein wirtschaftlich wohlhabendes Land, so dass es kein Problem sein sollte, auch als Ausländer einen Kredit zu bekommen.

Ausländer können in Deutschland einen Kredit aufnehmen, wenn sie unter die folgenden Kriterien fallen:

  • Ein Wohnsitz in Deutschland haben
  • Ein Girokonto bei einer deutschen Bank haben
  • Ein regelmäßiges Einkommen haben

Sie sind fest entschlossen, einen Kredit in Deutschland aufzunehmen? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditmöglichkeiten es für Ausländer gibt und wie Sie einen solchen mit einer 100-prozentigen Erfolgsquote beantragen können!

Kredit für Ausländer in Deutschland

Deutschland ist ein Land der Möglichkeiten, aber als Ausländer kann es einige Hindernisse in Ihrem Leben geben. In der Regel kann man ohne Genehmigung nicht arbeiten, und man kann nur so lange bleiben, wie das Visum gültig ist. Ist es überhaupt denn möglich, einen Kredit zu bekommen?

Glücklicherweise Deutschland ist nicht rassistisch und diskriminiert niemanden nur wegen seiner Nationalität. Ein Ausländer hat Recht einen Kredit in Deutschland zu aufnehmen und zu bekommen. Trotzdem, hängt es vor allem von der Bank und Ihrer Lebenssituation ab.

Insgesamt ist es als Ausländer schwieriger, einen Kredit zu bekommen, als für einen deutschen Staatsbürger. EU-Bürger haben bessere Chancen als Nicht-EU-Bürger. Die Banken wollen einfach kein hohes Risiko eingehen.

Schließlich wollen die Banken sehen, dass Sie langfristig in Deutschland bleiben, besonders wenn Sie einen Kredit für einen längeren Zeitraum aufnehmen wollen. EU-Bürger und Staatsangehörige von Drittstaaten mit ständigem Wohnsitz (Mit Niederlassungserlaubnis) haben höhere Erfolgsquoten bei der Aufnahme eines Kredits in Deutschland. Dennoch können alle Ausländer einen Kredit in Deutschland erhalten, vorausgesetzt, sie erfüllen die Grundvoraussetzungen, wie zum Beispiel:

  • Wohnsitz – Lebensmittelpunkt in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen

Tipps für die Aufnahme eines Kredits in Deutschland

Um Ihre Chancen auf einen Kredit in Deutschland als Ausländer zu erhöhen, sollten Sie nur Kredite anfragen, deren Rückzahlungsfrist vollständig in die Dauer Ihrer Aufenthaltserlaubnis fällt.

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen wollen, warten Sie am besten, bis Sie eine Niederlassungserlaubnis (PR) haben.

  1. Beantragen Sie einen Kredit, der maximal für die Dauer Ihrer Aufenthaltserlaubnis in Deutschland gilt.
  2. Legen Sie Einkommens- und Finanzierungsnachweise vor – Sie können Ihren Lebensunterhalt selbst unterstützen und sind in der Lage, das Geld zurückzuzahlen.
  3. Versuchen Sie, einen kleineren Betrag bei Online-Banken zu beantragen – sie haben weniger Anforderungen und einfachere Verfahren zur Kreditvergabe.

Wie bekommst du einen Kredit in Deutschland als Ausländer

Die Standardanforderungen der traditionellen Banken bei der Beantragung eines Kredits in Deutschland sind:

  • Sie sind älter als 18 Jahre
  • Sie aufnehmen einen Kredit für sich selbst
  • Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
  • Sie haben ein Bankkonto in Deutschland
  • Sie haben eine positive SCHUFA (Bonitätsprüfung)
  • Sie haben ein regelmäßiges Einkommen

Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung sehen sich die Banken Ihre Schufa (Bonitätsscore) an. Fällt dieser negativ aus, ist ein Kredit bei einer klassischen Bank für Sie nicht möglich. Die andere Möglichkeit für einen Kredit ist eine Onlinebank, die schnellere Online-Kredite mit geringeren Anforderungen anbietet.

Online-Finanzorganisationen wie Auxmoney haben nur wenig Anforderungen:

  • Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
  • Sie haben ein Konto in Deutschland
  • Sie haben ein regelmäßiges Einkommen

Bist du ein ausländischer Student in Deutschland? Dann lese diesen Artikel, um erfahren welche Finanzierungsmöglichkeiten du zur Verfügung hast.

Aufnahme eines Kredits als Nicht-EU-Bürger

Die Entscheidung der Bank hängt auch davon ab, ob Sie aus einem EU-Land oder einem Nicht-EU-Land kommen. Bei Nicht-EU-Bürgern fragen die meisten Banken nach einer Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis.

Die Laufzeit des Kredits wird also durch die Gültigkeitsdauer der beiden Dokumente begrenzt. Ein Kredit für Ausländer mit einer befristeten Aufenthaltsgenehmigung ist möglich, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist als Ihre Genehmigung.

Die Banken machen jedoch oft Ausnahmen, sofern die Verlängerung der Aufenthaltserlaubnis/Arbeitserlaubnis für Sie kein Problem darstellt.

Kredite für Selbstständige in Deutschland

Aber was ist, wenn man in Deutschland selbstständig ist? Können Sie trotzdem einen Kredit bekommen? Ja! Allerdings ist für Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler in der Regel eine gewisse Zeit der Selbstständigkeit erforderlich, um einen Kredit in Deutschland zu bekommen.

Alternativ zur Gehaltsbestätigung können Sie auch aktuelle Kontoauszüge vorlegen. Beantragen Sie einen Kredit als Selbständiger hier.

Kredite für Studierende in Deutschland

Studienkredite sind in Deutschland weit verbreitet. Man kann einen Kredit bekommen, um seine Ausgaben während des Studiums zu finanzieren.

Hier sind einige Finanzierungsoptionen für Studenten in Deutschland:

  • BAföG
  • KfW-Studienkredit
  • Studienkredite von einzelnen Banken, z.B. von der Sparkasse
  • Kredite bei privaten Banken, auch bei Mikrofinanzorganisationen

Leider kommen nicht alle ausländischen Studierenden für diesen Kredit in Frage. Der offizielle Studienkredit ist erhältlich für:

  1. EU-Bürger, die seit mindestens drei Jahren in Deutschland wohnen.
  2. Familienangehörige der oben genannten EU-Bürger, die gemeinsam in Deutschland wohnen.
  3. Personen mit deutschem Schulabschluss oder die eine deutsche Schule im Ausland absolviert haben.

Wenn du nicht in eine dieser Kategorien fällst, kannst du trotzdem einen Studienkredit bei einer Privatbank aufnehmen. Beantragen Sie es hier. Lese unter um mehr Details zu erfahren.

Voraussetzungen für einen Kredit in Deutschland

Um einen Kredit in Deutschland zu bekommen, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Sie müssen:

  • in Deutschland gemeldet sein
  • ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen nachweisen können (3 – 6 Monate Gehaltsabrechnungen bei Angestellten, bis zu zwei Jahre Bilanzen bei Freiberuflern)
  • einen guten SCHUFA-Score haben

Auxmoney hat die geringsten Anforderungen.

In den meisten Fällen müssen Sie einen Privatkredit aufnehmen. Zwar bieten auch traditionelle Banken gelegentlich Privatkredite an, doch sind die Chancen, einen solchen zu bekommen, eher gering (vor allem für bestimmte Personen wie Freiberufler, Studenten oder Selbstständige).

Bessere Chancen haben Sie bei Auxmoney, denn hier handelt es sich nicht um eine einzelne Bank, sondern um eine Vielzahl von privaten und institutionellen Anlegern. Sie werden entscheiden, ob Sie einen Kredit bekommen oder nicht. Außerdem sind Kredite bei solchen Organizationen mehr flexibler.

Wenn Sie einen Kredit bei einer traditionellen Bank beantragen, sollten Sie eine Kreditkonditionen-Anfrage stellen, anstatt einer Kreditanfrage.

Die Erste hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score, aber letzte kann es negativ beeinflussen.

Prüfen Sie Ihre SCHUFA

Wie wir bereits erwähnt haben, traditionelle Banken prüfen Ihre SHUFA (Kreditwürdigkeit), um eine Entscheidung über den Kredit zu treffen. Sie können dies bevor überprüfen, indem Sie eine Online-Plattform wie meineSCHUFA nutzen.

Personen mit einem guten SCHUFA-Score haben eine höhere Erfolgsquote und einen niedrigeren Zinssatz. Es gibt aber auch Banken, die SCHUFA nicht als so wichtig halten und Kredite vergeben, auch wenn der Score nicht optimal ist. Auxmoney ist eine dieser Banken.

Die Kreditlösung für Ausländer in Deutschland

auxmoney - Kontaktlos Kredit anfragen

Nachdem Sie mehr über Kredite in Deutschland und die Möglichkeiten für Ausländer erfahren haben, was wird Ihre optimale Lösung sein?

Nach unseren Recherchen und Erfahrungen ist Auxmoney die beste und einfachste Firma, bei der man als Ausländer einen Kredit bekommen kann. Die Ablehnungsquote ist sehr niedrig, ebenso wie die Anforderungen.

Es handelt sich um eine private Organization, die von Anlegern mit ihren Geldern betrieben wird, also anders als eine traditionelle Bank.

Sie können einen Kredit beantragen, auch wenn eine klassische Bank Ihren Kreditantrag ablehnt. Die Beantragung und der gesamte Prozess bei Auxmoney erfolgen online.

Als ausländischer Staatsbürger in Deutschland benötigen Sie eine Adresse im Land, ein deutsches Bankkonto und eine Einkommensquelle, um einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden oder in den nächsten Tagen einen Kredit von Auxmoney.

Mit einem solchen Kredit kann man alles finanzieren und man muss keinen Grund angeben, warum man einen Kredit beantragt. So ist auch die Finanzierung eines neuen Autos mit dem Online-Kredit bei Auxmoney kein Problem.

Die wichtigsten Voraussetzungen

  • Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
  • Sie haben ein Konto bei einer deutschen Bank
  • Sie haben ein regelmäßiges Einkommen

Weitere Vorteile des Kredits mit Auxmoney

  • günstige Zinssätze
  • schnelles Geld von privaten und geschäftlichen Anlegern
  • Kredit von 1.000 EUR bis 50.000 EUR
  • unkomplizierte Beantragung
  • sehr zufriedene Kunden

In der Geschichte des Unternehmens hat Auxmoney über 325 Tausend Kredite mit einem Volumen von mehr als 2 Milliarden Euro vergeben. Auxmoney wird mit 4,8 von 5 Punkten in Service und Angebot bewertet.

Die Investitionsentscheidung liegt im freien Ermessen der privaten Investoren. Je nach Dauer der Vollfinanzierung des Projekts erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb von 48 Stunden.

Bei Fragen zur Ausleihe oder anderen Anliegen können Sie sich aber auch werktags zwischen 8 und 18 Uhr an deren Kundenservice wenden.

Finanzieren Sie Ihr Unternehmen in Deutschland

Wenn Sie das Geld brauchen, um Ihr Unternehmen in Deutschland zu finanzieren, können Sie auch einen Kredit bei Auxmoney beantragen. Sie bieten Geld für verschiedene Leute, darunter Selbständige, Studenten, Freiberufler und natürlich Arbeitnehmer.

Vorteile des Privatkredits mit Auxmoney

Sie profitieren von einer schnellen Auszahlung mit dem Auxmoney Privatkredit. Ihr gewünschter Kreditbetrag steht Ihnen innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto zur Verfügung.

Der gesamte Kreditprozess wird online und ohne Papierkram abgewickelt. Und der wohl größte Vorteil: Sie haben bessere Kreditmöglichkeiten als bei einer Bank.

Wie beantragt man einen Kredit bei Auxmoney?

  1. Erstellen Sie Ihr digitales Profil
  2. Füllen Sie Kreditantrag aus – es dauert nur wenige Minuten
  3. Eine schnelle Überprüfung der Finanzierungsmöglichkeiten wird durchgeführt
  4. Durchlaufen Sie die Identifizierung per VideoIdent
  5. Vertrag online unterschreiben
  6. Die Auszahlung erfolgt und das Geld wird Ihnen innerhalb von 24 Stunden oder wenigen Tagen überwiesen

Andere Kreditmöglichkeiten in Deutschland

Smava

Smava ist Deutschlands größte Seite für Kreditvergleich, die seit 2007 schnelle, einfache und günstige Kredite anbietet.

Vorteile von Smava

  1. Kredite für Selbstständige (bieten nur wenige Banken an)
  2. Günstige Zinssätze
  3. Der Kreditvergleich hat keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
  4. Es ist 100% kostenlos!
  5. Keine zusätzlichen oder versteckten Kosten
  6. Hohe Kreditsummen 1.000 EUR bis 120.000 EUR
  7. Effektiver effektiver Jahreszins ab 0,68%
  8. Schnelle Bearbeitungszeit (max. 2 Werktage)
  9. Schnelle Kreditauszahlung (in der Regel innerhalb von 3 bis 5 Tagen)

DKB

DKB ist als Deutsche Kreditbank bekannt. Es ist eine perfekte Lösung für einen Kredit in Deutschland.

Vorteile des Privatkredits bei der DKB

  1. Vorteilhafte Konditionen
  2. Effektiver effektiver Jahreszins: 3,19% p. a. bis 3,69% p. a.
  3. Zinssatz: 3,15% p. a. bis 3,63% p. a. und unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit
  4. Nettokreditbetrag: 2.500 EUR bis 65.000 EUR
  5. Laufzeit: 12 Monate bis 120 Monate
  6. Monatliche Rate: Bei einem Mindestkreditbetrag von 2.500 EUR können Sie zwischen 12 Raten zu 211,93 EUR und 120 Raten zu 24,88 EUR wählen.
  7. Sie können den Kredit vor der vereinbarten Frist zurückzahlen

Sofortkredit bei der DBK

Sie wollen so schnell und bequem wie möglich einen Kredit zu bekommen? Dann könnte der DKB Sofortkredit eine gute Option sein.

  • Die Kreditsumme von 2.500 EUR bis 30.000 EUR
  • Ab 3,19% kreditneutralem effektiven Jahreszins (3,15% p.a. Sollzins)
  • Online beantragen
  • Sofortige Kreditentscheidung und Auszahlung

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits bei der DBK:

  • Sie sind über 18 Jahre alt
  • Sie wohnen in Deutschland
  • Sie sind weder selbstständig noch freiberuflich tätig
  • Sie haben ein Gehalt
  • Sie haben eine deutsche Handynummer

Wie bekommen Sie einen Kredit bei DBK?

  1. Kredit online beantragen – Einfach den gewünschten Betrag eingeben und den Antrag bequem online ausfüllen.

2. Online legitimieren – Mit Video-Ident können Sie Ihre Identität einfach online bestätigen. Alternativ steht auch das POSTIDENT-Verfahren zur Verfügung.

3. Den Kredit auf Ihr Konto erhalten – Bei einer positiven Kreditentscheidung ist der Betrag in wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

Sie können auch ein kostenloses Bankkonto bei der DBK eröffnen

Die DBK bietet nicht nur Kredite für Ausländer an, sondern hat auch ein tolles Angebot, falls Sie ein Gratiskonto eröffnen möchten.

SKG

Ratenkredit von SKG Bank is andere gute Finanzierungsmöglichkeit die Sie als Ausländer haben. Die SKG Bank spezialisiert sich auf die Vergabe von Konsumenten- bzw. Ratenkrediten mit an Business- und Privatpersonen.

Der Kreditantrag erfolgt komplett online und ist in wenigen Schritten abgewickelt. Die Auszahlung der Darlehenssumme kann noch am gleichen Tag erfolgen.

Sie können folgende Kredite beantragen:

  • Privatkredit (für alle Zwecke)
  • Wohnkredit
  • Umschuldungskredit
  • Hochzeitskredit
  • Umzugskredit

Vorteile von Ratenkredit bei SKG:

  • Die Kreditsumme von 2.000 EUR bis 65.000 EUR
  • Ab 1,89% effektiv Jahreszins
  • 100% Online beantragen
  • Sofortige Kreditentscheidung und schnelle Auszahlung
  • Laufzeit: 12 Monate bis 120 Monate

Santander

Santander ist eine große internationale Bank. In Deutschland gehört sie zu den 5 größten Banken des Landes. Sie bietet verschiedene Kredite und Kreditkarten für Privatkunden an.

Vorteile des Privatkredits bei der Santander:

  • Günstige Zinssätze: von 1,99% bis 7,98%
  • Die Kreditsumme von 1.000 EUR bis 60.000 EUR
  • Darlehenslaufzeit – von 12 bis 96 Monate
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Online Beantragung und bequeme Online-Identifizierung mit VideoID

Mit dem Privatkredit von Santander können Sie Ihren Kreditbetrag während der Laufzeit jederzeit erhöhen. Außerdem können Sie es auch pausieren lassen.

1822direkt

Die Bank 1822direkt ist ein Teil der bekannten Sparkasse in Deutschland. Bei der 1822direkt können Sie einen Kredit zwischen 2.500 EUR und 50.000 EUR erhalten.

Die Laufzeit des Darlehens variiert zwischen 12 und 120 Monaten.

Hier ist ein Beispiel für einen Kredit bei 1822direkt:

  • Kredit­betrag – 15.000 EUR
  • Laufzeit – 84 Monate
  • Jährlicher Zinssatz – 2,99 %
  • Sollzins – 2,95%
  • Sie zahlen 83 monatliche Raten in Höhe von 197,70 EUR und 1 Schlussrate in Höhe von 195,65 EUR
  • Gesamtbetrag – 16.604 EUR

Kredite in Deutschland vergleichen

Wir empfehlen Ihnen, alle Kreditmöglichkeiten auf den Vergleichsseiten wie Finanzcheck.de, Verivox und Smava zu vergleichen.

Finanzcheck.de ist die beste deutsche Plattform für Vergleich von Krediten und andere Finanzierungsmöglichkeiten.

Verivox ist die größte deutsche Plattform fürs Vergleich von Krediten, Strom- & Gastarifen, Autoversicherungen und Internetangeboten.

Mit diesem Formular können Sie Kredite verschiedener deutscher Banken vergleichen, wählen Sie einfach die Kreditsumme und die Laufzeit.

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Smava

Mit der Smava Plattform können Sie hunderte von verschiedenen Kreditmöglichkeiten in Deutschland vergleichen. Sie müssen nur Ihre Präferenzen und einige persönliche Daten angeben.

Schritte zu einem Kredit bei Smava

  1. Füllen Sie Ihre Präferenzen – danach erhalten Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken in Deutschland
  2. Wählen Sie die Bank aus und beantragen Sie den Wunschkredit direkt auf der Plattform
  3. Wenn Ihre Unterlagen vollständig sind und alle Anforderungen erfüllt sind, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb kürzester Zeit

Smava wurde bei der Kreditsuche in Deutschland mit 5 von 5 Punkten bewertet. Mit Smava können Sie Kredite bei Banken wie Commerzbank, Postbank, Unicredit, Sparkasse, und Deutsche Bank unter anderen beantragen.

Finden Sie günstige Kredite mit dem Kreditrechner

Mit Smava können Sie den günstigsten Kreditzins finden. Mit dem Finanzierungsrechner können Sie ganz einfach berechnen, welchen Betrag Sie jeden Monat zahlen müssen. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rate.

Füllen Sie das folgende Formular aus, um den perfekten Kredit in Deutschland zu finden

Verivox

Verivox ist die größte deutsche Plattform zum Vergleich von Krediten, Strom- & Gastarifen, Autoversicherungen und Internetangeboten. 

Hier können Sie die Art des Kredits und die Konditionen wählen. Es stehen Kredite bis zu 100.000 EUR mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren zur Verfügung.

Sparen Sie Geld mit Verivox

Im Jahr 2020 haben Verivox-Kunden durchschnittlich rund 40 Prozent an Zinsen gespart. Bei einem durchschnittlichen Kredit (15.720 EUR, 66 Monate, 5,82% Effektivzins) konnten sie 1.052 EUR sparen.

Welchen Kredit können Sie bei Verivox finden?

Privat Personen können Kreditsummen von 1.000 EUR bis 100.000 EUR für die Laufzeit von 12 bis 120 Monaten aufnehmen. Je länger der Kredit aufgenommen wird, desto niedriger ist die monatliche Rate.

Wie bekommen Sie einen Kredit mit Verivox

  1. Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die Laufzeit des Kredits
  2. Sie erhalten verschiedene Kreditangebote von verschiedenen deutschen Banken
  3. Nach der Auswahl eines passenden Kredits können Sie direkt bei Verivox einen Kredit beantragen. Dabei haben Sie die Wahl, ob Sie den Kredit online oder per Post unterschreiben.

Neben klassische Krediten können Sie auch Autokredite mit Verivox vergleichen.

Verivox turbocredit

Sie können einen Verivox Turbokredit abschließen:

  • Zinssatz ab 0,0% p. a.
  • 100% digital, kein Papierkram
  • Sofort Bearbeitung inkl. Geldauszahlung möglich
  • Sondertilgung
  • Ratenpausen möglich

Dokumente für einen Kredit in Deutschland

In Deutschland benötigen Sie einige Dokumente, um einen Kredit zu erhalten, darunter:

  • Bankauszüge
  • Einkommennachweis
  • Gehaltsnachweis
  • Selbstauskunft
  • Kopie des Personalausweises

Ich hoffe, dass Sie nach dem Lesen dieses Artikels mehr über Ihre Chancen als Ausländer in Deutschland einen Kredit zu bekommen wissen. Selbst wenn Sie nicht alle Voraussetzungen erfüllen, einen Versuch lohnt es!

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